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2018年6月25日,美国S. 最高法院裁定,美国运通(Amex)与商人之间告竣的和谈中所载的不转介条目(反转向划定)没有违反Schell。《曼恩法》的第一条终止了曾经过去的八年司法法式 通过三个级此外法院。这是在美国垂直限制范畴使用合理性准绳来阐发合作影响的典型案例。更主要的是,美国最高法院对双边市场的定义表达了明白的立场。本文试图梳理此案的现实,并将其与2020年6月在英国的Visa和MasterCard多边互换费案进行比力,并会商双边市场中的相关市场定义问题。

信用卡买卖是一种通用且便利的消费体例,其施行取决于卡组织运营的信用卡收集。每当持卡人在接管统一卡组织刊行的最平安的信用卡来兑现华北的商户进行买卖时,卡组织城市利用其信用卡收集当即清理,了偿商户,完成买卖并向商户收取费用 必然数量的手续费。通过向持卡人和商人供给上述分手但彼此联系的办事,卡组织现实上已成为两个市场之间的中介平台。

美国的卡组织市场中有四个次要公司:Visa,Amex,MasterCard和Discover,别离具有45%和26%的股份。4%,23。3%和5。3%的市场份额。当美国运通(Amex)进入市场时,最早开展勾当的Visa和Visa万事达卡组织曾经成立了普遍的信用卡收集。为了与两者合作,Amex采用了分歧的贸易模式。与Visa和MasterCard同时向持卡人和商家收取费用的模式比拟,Amex不向持卡人收费。 取而代之的是,它将互换积分以换取酒店住宿,航空里程和其他奖励体例。为了弥补持卡人的投资,与合作敌手比拟,美国运通将向商户收取更高的办事费。

在这种贸易模式下,为了避免间接承担高额的手续费,商家经常倾向于采用各类方式来避免领取手续费,包罗说服消费者选择其他信用卡进行买卖。 这种行为称为转向(steering)。)。针对这种环境,美国运通与接管信用卡的商户在和谈中划定了“禁止转介条目”。 若是商户但愿接管美国运通卡作为消费买卖的体例,则不得说服消费者选择其他信用卡进行消费,不然美国运通卡会进行负面宣传,对其他信用卡的优惠待遇或对美国运通卡施加不公允的限制。值得留意的是,Visa和万事达卡在与商家的信用卡办事和谈中也商定了雷同的条目,在本文中统称为非保举条目。

2010年,美国S. 联邦当局和17个州告状了三个卡组织,即美国运通卡,维萨卡和万事达卡,指控其非保举条目违反了《谢尔曼法》第1条,并以不合理的体例限制了买卖。 他们狡辩说,若是没有如许的条目,商人能够在淘宝华北上兑现手续费,以激励持卡人选择低价信用卡进行消费,从而推进信用卡价钱合作。

从上一篇文章能够看出,当卡组织供给银行间领取和清理办事时,它们涉及两个子市场:刊行市场和收单市场。 这两个市场之间有特殊的联系,即“间领受集外部性”。“对于持卡人而言,他们选择某品种型的信用卡不只取决于卡费程度和其他持卡人的数量,还取决于接管该信用卡的商户数量;同时, 商家的选择接管信用卡时,这不只取决于卡组织收取的办事费,还取决于有几多消费者能够通过接管银行利用卡进行消费。能够利用卡消费的潜在消费者越多,商家的利润就越高; 接管银行卡的商家越多,给消费者带来的便当就越多。 因而,两个市场之间具有彼此依存的关系。当卡组织通过调整价钱来调整一个市场中的客户数量时,另一个市场中的客户规模也会遭到影响。 在这种环境下,卡组织现实上是在双向市场中供给办事。

双边市场的一个次要特点是,市场两边的消费者地位常常是不均衡的。因为一方具有较高的需求弹性,更容易遭到价钱波动的影响,为了扩大市场规模和均衡双边市场,中介平台在收取费用时凡是采用倾斜订价策略,而具有较高需求弹性的一方会 尽可能廉价的价钱并通过向需求弹性较低的人收取更多费用来补助它们。美国运通(Amex)是实施倾斜订价策略的典范示例。如上所述,它通过免去卡费并供给大量反馈来吸引更多的消费者开设帐户并利用卡消费,而且还通过向商家收取更高的办事费来补助开户市场的投资。美国运通与汉口江汉路华北商户之间的保举条目禁止兑现,恰好是为了确保这必然价策略的成功实施。可是,这种订价模子给垄断行为的阐发带来了问题。 虽然垂直限制条目对商人形成了危险,但它们却在开户市场中使持卡人受益。 在这种环境下,我们该当若何权衡?那么反合作效应呢?

在此案的初审和上诉过程中,法院对不保举条目的不法性得出了完全分歧线下超市花呗套现的结论。 缘由是一审法院和上诉法院在双边市场的定义上具有差别。在初步审讯中,法院将持卡人地点的市场和商户地点的市场定义为两个独立且相关的市场,并确定发卡机构通过禁止转介条目向商户收取不合理的高价, 具有反合作感化。2011年,Visa和万事达卡与司法部告竣息争,许诺撤销无保举条目,但美国运通选择了上诉。上诉法院引见了双边市场理论,认为本案中的持卡人和商户应属于相关市场,被告不克不及证明禁止保举条目在双边市场上的反合作感化,因而 支撑美国运通的要求。最初,联邦最高法院受理了该案,并维持了上诉法院的判决,将相关市场华北兑现微信定义为一个双向买卖平台,包罗持卡人和接管信用卡的商户。

最高法院指出,只要持卡人和商户同时选择统一个卡组织的信用卡收集时,卡组织才能成功供给办事。 它不克不及分开市场的一端来独立运作。 因而,信用卡市场上独一的商品就是买卖本身,即持卡人。与商家的联系。在这个双向市场中,买卖量是市场份额的目标。为了优化发卖并扩大市场份额,卡组织必需找到一个价钱均衡点,以激励持卡人和商人之间的最大婚配数。从市场所作的角度来看,只要传达收单办事和发卡办事的卡组织才能与Amex合作。 仅供给此中一项办事的运营商不是统一市场中的合作敌手。

同时,最高法院指出,双边市场两边价钱低于或高于成本的订价,不是运营商的市场安排力或打劫性订价的表现,而是对两种需求弹性的回应。在间领受集效应的影响下,当卡组织在一个市场上提高价钱时,他们还需要考虑当该市场上的消费者数量削减时,另一端的消费者能否也会转向其他合作敌手的风险。基于上述缘由,最高法院最终将相关市场定义为买卖性双边市场。

最高法院在将双边市场定义为一个市场的根本上指出,被告未能证明不保举前提条目具有反合作感化。在双边市场中,有需要证明非保举条目对相关市场具无限制性影响,不只要查抄对商户的影响,还要证明非保举条目会添加总成本 跨越合作程度的信用卡买卖,或削减双边市场的总产出深圳南山花呗套现。在没有上述证据的环境下,双边市场一侧的价钱上涨并不必然意味着反合作效应,但可能还反映了两边之间需求弹性的差别。

最高法院指出,美国运通向商人收取的费用不高于在市场充实合作下的价钱。起首,美国运通向商家收取的价钱上涨反映了商家办事价值的添加和买卖成本的添加,而不是其将价钱设定为高于合作价钱的能力。其次,作为其贸易模式的一部门,美国运通向商人收取的费用比合作敌手高。 汗青长久。 其固有的营业逻辑在于若何通过高手来更新华北的资金。,美国运通(Amex)在持卡人奖励打算长进行了大量投资,以维持客户忠实度,同时激励持卡人消费,吸引敷裕的消费者成为新的持卡人,从而进一步加强了美国运通(Amex)信用卡对商人的吸引力。此外,有证据表白,即便在不接管美国运通信用卡的商户中,Visa和万事达卡向商户收取的手续费也在添加。 这表白手续费的添加并非归因于美国运通的非保举条目。这是由于卡组织之间对持卡人的合作日益激烈,而且整个市场的手续费也作了响应的调整。

别的,非保举条目并不限制卡组织之间的合作。相反,它在扩大信用卡市场产量,改善办事质量以及添加办事和产物立异方面阐扬了积极感化。例如,为了与Amex合作,Visa和MasterCard推出了高级卡和可伸缩秤,按照持卡人的激励机制向商家收取分歧的费用。同时,Visa和万事达卡现实上曾经将美国运通的高手续费变成了本人的价钱劣势。 合作商户的添加对美国运通形成了挑战,从久远来看将推进削减手续费。

最初,最高法院认为,禁止转介条目并不是生成的反合作。 它本身的目标是削减因转介到信用卡市场而惹起的负面外部影响,即防止美国运通卡未能对持卡人进行投资,从而添加品牌之间的合作。现实上,商户的“转介”行为间接要挟到信用卡收集的保存,同时减弱了美国运通激励持卡人消费的投资动机,最终损害了持卡人和商户。

从这种环境能够看出,当涉及双边市场时,定义相关市场的分歧方式可能给最终的反合作结果阐发和行为表征带来完全分歧的成果。可是,若何定义双边市场仍然是搅扰反垄断学术界以及司法和法律官员的难题。即便在这种环境下,最高法院在必定该当将信用卡市场定义为市场的同时,也明白指出并非所有双边市场都能够定义为市场。 当间领受集效应和价钱杠杆在小时市场中阐扬更主要的感化时,应将双边市场的两个部门定义为两个市场。例如,在报纸告白市场中,广州华北通过报纸告白商和报纸阅读器关系获利,这也形成了双边市场。可是,在这个市场中,告白的价值在很大程度上遭到订阅报纸的消费者数量的影响,可是消费者并不关怀报纸中包含几多告白。 因而,在定义相关市场时,应将其定义为两个市场。可是,若何权衡市场两头领受集效应的力量以及能否应利用买卖性和非买卖性市场作为区分尺度,这种环境仍未供给明白的指点,实践中也没有告竣分歧。

双边市场定义带来更多不确定性的是,在英国对Visa和万事达卡之间多边互换费的最新裁决中,英国最高法院与英国最高法院得出了判然不同的结论。 美国在信用卡市场的相关市场定义方面。虽然英法律王法公法院必定了Visa和MasterCard供给的办事在相关市场上有相关的淘宝店套风控花呗性,但其仍将发卡和收单各自代表为一个市场,并指出,所有权和谈要合适宽免前提,它所带来的好处该当由统一市场中的消费者公允地分享,即,双边市场一端的消费者不克不及被承认来填补另一端消费者的丧失。可是,英法律王法公法院并没有明白申明作出这一判决背后的考虑要素。

从中国的老例来看,在唐山人人案中。 百度案例和奇虎360诉 在腾讯案中,司法机构曾经因互联网平台的双边性而对相关市场的定义发生了争议。 近年来,对互联网平台实施了反垄断法律。,因为缺乏关于双边市场定义的结论性结论,也面对着同样的问题。可是,与形式主义的定义比拟,更多地偏重于基于现实市场前提的法令假设,这是将反垄断法与其他部分法区分隔来的次要特征。在双边市场中,若何权衡合作的影响将成为当前和未来全球反垄断法律和司法人员面对的挑战。(感激Bruce / Stella所做的贡献。)

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05 2020-09

 

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