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此外,他也提及,债券逆回购、同业拆借等为非非标,但同业借款不在其中,可能被列入非标,影响金融机构对租赁公司、汽车消费金融公司和AMC等机构的资金融出,而这部分资金此前常以非标的形式流向城投等企业,城投融资因此也被间接限制。

但事实上,张松对记者称,《规则》已经征求了多轮意见,且与年初的文件并无主要出入,银行等机构实则对此早有预期。同时,此次也实行新老划断,存量的北金所债券融资计划等“旧式”非非标(现被纳入非标)不受非标投资的监管限制规定,避免流动性风险。

他也称:“比起关注《规则》,其实9月下旬发布的《商业银行理财子公司净资本管理办法(试行)(征求意见稿)》更值得关注。”

9月公布的征求意见稿公布后,一度传出银行理财子非标梦碎、加码股市投资等备受热议。引发热议的原因在于规定理财资金投资非标准化债权类资产,风险系数为1.5%至3%(比信托和券商资管平均要高0.5个百分点),以抑制非标投资规模过快扩张。

在新环境下,表外转型挑战加剧,净值化、标准化转型是大势所趋。不过机构认为,由于理财收益在银行利润中的占比不大,因此整体业绩影响可控。

廖志明表示,多年来,非标在银行理财资产配置中占据重要地位,使得理财收益率有明显提升,非标投资是银行理财的传统优势。由于此次认定规则严格,“非非标”被明确为非标,且非标投资要求期限匹配及对理财子公司的资本占用较高,或导致理财收益率优势下降。“标外理财向股票、债券等标准资产转型方向明确,转型挑战加大。”

但他提及,这对银行业绩影响较小。2019年上半年,披露理财业务收入数据的上市银行理财业务收入对营收贡献占比普遍低于5%,均值仅1.7%。认定规则严格或对理财收益率有影响,进而对理财规模及业务收入有一定影响,但考虑当前理财业务收入对银行营收贡献非常低,认定规则对银行业绩影响很小。

针对此前的净资本管理办法,交银理财总裁金旗对记者表示,以交银理财为例,注册资本80亿元,目前还有很大的非标投资空间,“如果初步按照1.5%的风险系数倒推,约可投资将近3000亿~4000亿元规模的非标。”根据第一财经记者了解,当前各家开业理财子公司仍处于产品筹备阶段,已发行产品总规模至多在100亿元左右,因此仍有很大空间,非标投资并不会因此而被带上镣铐。

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04 2019-11

 

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